+7 912 289-77-97

Что означает банкротство физического лица, последствия признания физлица банкротом

Адвокат Пестерева Валерия Адвокат Пестерева Валерия
620026, город Екатеринбург, ул. Белинского, д. 83 5-й этаж
Что означает банкротство физического лица, последствия признания физлица банкротом
Больше тринадцати лет назад начал действовать Федеральный закон от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон). Но лишь недавно были приняты и вступили в силу положения, в  которых описана процедура банкротства физического лица. Многие российские заемщики, имеющие проблемы с регулярными кредитными выплатами, уже поспешили назвать их своим спасением, после того, как узнали, как признать себя банкротом. Что же на самом деле сулит им закон о банкротстве физических лиц?

Как оформить банкротство физического лица, сколько стоит банкротство физического лица и какие документы для этого нужны?  Попробуем разобраться в главных нюансах нововведений.

Банкротство гражданина


Рассматривая такой процесс, как банкротство граждан, отдельного внимание требует вопрос – какую собственность у физического лица, признанного банкротом, не могут изъять? Ответ на данный вопрос дает 446 статья гражданского процессуального Кодекса. Так, в случае, если имело место банкротство гражданина, у граждан не имеют право изымать квартиру и земельный участок с домом, которые являются единственным пригодным для жизни помещением для должника и членов его семьи. Кроме того, у банкрота обязаны оставить его личные вещи – одежда, еда и предметы первой необходимости.

Факт
Обращаем внимание, что перечень имущества, которое исключается из конкурсной массы определяется арбитражным судом в виде соответствующего определения, которое также можно оспорить.

После подтверждения признаков банкротства физического лица, судья выносит определение о введении наблюдения за предполагаемым банкротом. Вместе с тем, накладывается арест на все имущество должника. Исключение составляет собственность которая не может быть изъята, о которой мы уже говорили выше. Как оформляется банкротство физического лица, нужно разобратся в этом вопросе подробнее чтобы не допустить ошибок.

Дело о несостоятельности (банкротство частного лица) подразумевает для должника автоматическую временную передышку. Как происходит процедура банкротства физического лица? С момента начала процедуры кредиторы могут требовать исполнения финансовых обязательств лишь в рамках начавшегося процесса. Признание банкротом физического лица означает, что прекращается начисление штрафов, а также другие денежные санкции. Если ваше финансовое положение нестабильно, можно попробовать рефинансирование кредитов с просрочкой, это может спасти вас от банкротства.

Как происходит оформление банкротства физического лица? Процедура банкротства физического лица может быть инициирована (ч. 1 ст. 213.3 Закона):

  • самим должником;
  • уполномоченным учреждением;
  • конкурсным кредитором.

Закон о банкротстве физических лиц устанавливает обязанность заемщика подать заявление о личном банкротстве, если он не способен исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. Совокупный размер таких обязательств не может быть менее 500 000 рублей. Как признать себя банкротом? Правовая система отводит гражданину на подачу заявления 30 дней (рабочих). Срок исчисляется со дня, в который он узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах (ст. 213.4 Закона). Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Банкротство Физических лиц


Банкротство гражданина начинается с попыток возродить платежеспособность заемщика. Кредиторам и должнику предлагается рассмотреть возможность реструктуризации долга. Для одобрения подобного плана судом требуется наличие у заемщика постоянного источника дохода.

Если реструктуризация утверждена судом, то все имевшиеся ранее финансовые обязательства должника трансформируются в новые, которые включаются в план. Кредиторы не могут потребовать от должника чего-то, что не входит в данный план. Если гражданином будут успешно выполнены все реструктурированные обязательства, то он не будет объявлен банкротом.

Как объявить физическое лицо банкротом? Если план реструктуризации не утвержден или не выполнен должником, то суд признает гражданина несостоятельным (ч. 1 ст. 213.24 Закона). Банкротство физических лиц подразумевает реализацию их собственности. Продолжительность подобной процедуры не может превышать шесть месяцев, однако допускается ее продление по ходатайству участвующих в деле лиц (ч. 2 ст. 213.24 Закона).

Процедура реализации собственности – жесткий вариант для должника. Тут стоит понять, что после продажи всего утвержденного судом имущества кредиторы не смогут требовать ничего дополнительно (ч. 3 ст. 213.28 Закона). Поэтому часто процедура банкротства физического лица, включающая распродажу вещей, оказывается для должника предпочтительнее реструктуризации. К тому же обычно сумма непогашенного долга значительно превышает цену подлежащей реализации конкурсной массы. Банкротство физических лиц влечет некоторые последствия, предусмотренные правовой системой (ст. 213.30 Закона). Например,
последствия признания гражданина банкротом:

  • в пределах пятилетнего периода обязан перед получением кредита предупреждать о своем статусе финансовую организацию;
  • на протяжении трех лет не может управлять юридическим лицом;
  • пять лет не может повторно подавать заявления о банкротстве.

Последствия признания гражданина банкротом


Если судья все же выносит решение о признании физического лица банкротом, то с этого момента прекращается начисление должнику процентов и неустоек по кредитам и иным договорам. Кроме того, последствия признания гражданина банкротом заключаются также и в том, что прекращается взыскание всех долгов по уже открытым исполнительным производствам. Свое решение о признании физического лица банкротом, судья направляет всем известным ему кредиторам, которые в свою очередь обязаны в двух месячный предъявить свои требования. Важно помнить что ваша кредитная история будет испорчена, проверить кредитную историю онлайн по паспорту вы сможете бесплатно.

Если у Вас имеются вопросы, которые граждане задают адвокату, просмотрите другие советы адвоката