+7 912 289-77-97

Как вернуть страховку по кредиту, возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Адвокат Пестерева Валерия Адвокат Пестерева Валерия
620026, город Екатеринбург, ул. Белинского, д. 83 5-й этаж
Как вернуть страховку по кредиту, возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании. Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса. А нужна ли заемщику страховка по кредиту? В целях обеспечения возврата денег, многих интересует вопрос: как вернуть страховку по кредиту.

Для чего нужно страхование кредита


Когда клиенты банка берут кредит, им предлагается застраховать свою ответственность и жизнь. Благодаря такому полису родственникам кредитора не придется выплачивать за него кредит, если он, например, потеряет работу, здоровье или умрет.

От чего можно застраховаться при оформлении займа:

  • инвалидность;
  • увольнение с работы;
  • тяжелое заболевание;
  • ухудшение денежного состояния;
  • смерть.

Если клиент оформляет потребительский кредит, то он страхует ответственность перед банком и свою жизнь. Клиенты, берущие ипотеку, дополнительно страхуют предмет залога по кредиту от его порчи.

Факт
По гражданскому законодательству России страховать потребительские кредиты необязательно, хотя банки создают обратное впечатление для своих клиентов. В случае оформления ипотеки от страхования ответственности также можно отказаться, а вот страхование залога будет обязательным.

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита


Договор страхования в банке заключается на таких условиях, по которым обычно можно получить назад страховку. По закону о возврате страховки по кредиту, заемщик может расторгнуть договор, когда не нуждается в дальнейшем предоставлении услуг, оговоренных в нем.

В этом случае страховщики претендуют на оплату того срока страховки, который уже прошел. Если кредит был погашен точно в срок, то возврат страховки становится невозможен. Получить обратно часть своих средств можно при досрочном погашении кредита и при разрыве соглашения.

Факт
В обществе распространено заблуждение, что получить свои деньги за страховку можно только досрочно расплатившись с банком, но это не так. Обратиться за возвратом своих средств можно в любой момент на протяжении действия договора

Действия по возврату:

  • составить заявление;
  • приложить необходимый пакет документов (он будет рассмотрен ниже);
  • направить документы в офис страховщика;
  • убедиться в проставлении отметки о принятии на заявлении;
  • ждать действий страховщиков.

Если страховщики отказываются принимать заявление или ничего не делают для его удовлетворения, то необходимо подать жалобу на действия страховщика в Центральный Банк РФ, поскольку именно он лицензирует такие компании, а также в Прокуратуру и Роспотребнадзор.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита


Многих интересует, как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита. Ответ зависит от того в какой срок был погашен заем. Возврат страховки, после погашения кредита точно в срок, установленный банком, невозможен. Но возврат страховки по кредиту при досрочном погашении вполне вероятен. При таком развитии событий действие договора еще не закончилось, а услуга уже не предоставляется, то есть переплату за полис можно компенсировать.

Необходимые действия:

  • Нужно ознакомиться с договором займа. Некоторые банки составляют его так, что вернуть часть платы за полис не получится даже при обращении в суд. Поэтому читать договор необходимо до его заключения.
  • Если условия договора предусматривают возврат страховки по кредиту после погашения кредита, то выясняете, какая страховая фирма является страховщиком.
  • Адресуете на имя страховой фирмы заявление на возврат страховки по кредиту (образец заявления о возврате страховки будет приведен ниже).
  • К заявлению прикрепляете все нужные документы.
  • Передаете документы страховщикам. Это делается лично или по почте.
  • При получении заявления, сотрудник компании должен поставить соответствующую отметку.
  • Если страховщики не хотят удовлетворять ваше заявление, то можно подать жалобу на имя руководителя.
  • Когда и руководитель не принимает мер по возврату ваших денег, то нужно писать жалобу в Прокуратуру или Роспотребнадзор, а также в Центральный Банк РФ.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении


Директору Банка «Название»
г. Пермь ул. Свободы д.17
от Семенова Ивана Ивановича
г. Пермь ул. Ленина д.10 кв.1
тел. 12-34-56

Заявление.

1 марта 2013 года я заключил с вашим банком договор кредитования No123. В тот же момент был заключен договор страхования No456. Сумма кредитного договора составила 150000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, но получил я 125000 рублей. 25000 рублей были отправлены страховой фирме в виде взноса. Заем и полис были рассчитаны на 36 месяцев.
2 сентября 2014 года я полностью вернул банку средства, взятые по кредиту – 150000 рублей и все проценты по соглашению. В связи с досрочным расторжением договора займа, а соответственно и страхового соглашения, прошу компенсировать мне переплату по соглашению страхования в размере 12500 рублей.
Прошу принять решение по моему прошению в срок не более 10 дней. В случае отсутствия ответа и неудовлетворения моих требований буду вынужден обратиться за возмещением денег в суд и потребовать процент за эксплуатацию не принадлежащих вам финансов по ст. 395 ГК РФ.

Необходимые документы


При подаче заявления на возврат страховки по кредиту, необходимо подтвердить факты получения полиса и займа.

Для возврата по отказу от полиса и по досрочному погашению нужны документы:

  • копия кредитного договора;
  • справка об отсутствии долгов перед банком;
  • копия паспорта;
  • заявление на возмещение страховки.

Сколько денег можно вернуть


При досрочном отказе от страховки, следует ожидать следующих результатов:

  • отказ от договора страхования в течение 30 дней – полная сумма;
  • отказ в период 1-3 месяцев – 50% от суммы;
  • отказ более чем через три месяца — сумма, пропорциональная сроку, остававшемуся до конца договора.

Ожидая возврата, не забывайте, что с причитающейся вам суммы будет удержано 13% подоходного налога.

Если у Вас имеются вопросы, которые граждане задают адвокату, просмотрите другие советы адвоката